カーリースの審査基準は厳しい？年収・勤続年数・クレジット情報の目安

長野県で「車なし」は考えられない！あなたのカーライフの不安に寄り添います

長野県の皆さん、こんにちは！

冬の長い期間、雪が舞い、路面が凍結する日も少なくない長野県で暮らす私たちにとって、車は単なる移動手段以上の存在ですよね。

朝、凍える空気の中、慌ただしくお子さんを保育園に送迎し、その後、雪が積もった道を職場へ向かう。

週末には、家族みんなで少し足を伸ばして、戸隠や信濃町の自然を満喫したり、須坂のアートパークまでドライブしたり。

あるいは、急な坂道が多い長野県の地形を考えると、食料品の買い出し一つとっても、車があるとないとでは大違いです。

でも、そうした「長野県ならではの暮らし」を支える車を持つことに対して、「本当に私にも車が持てるのかな…」「カーリースの審査って厳しそうで不安…」と、どこかモヤモヤとした気持ちを抱えていませんか？

「年収がそれほど高くないし…」
「勤続年数もまだ短いから心配…」
「過去にクレジットカードの支払いを少し遅延してしまったことがあって…」

もし、そんな風に感じているのなら、どうぞご安心ください！

あなたと同じ長野県で暮らす先輩←として、今日はカーリースの審査について、一つひとつ丁寧に、あなたの不安に寄り添いながらお話ししていきたいと思います。

カーリースは、長野県での快適なカーライフを実現するための、新しい選択肢になり得るかもしれません。

この情報が、あなたのモヤモヤを解消し、安心して車のある生活を送るための一助となれば幸いです。

なぜカーリースの審査は「必要」なのでしょうか？

「審査」と聞くと、なんだか身構えてしまいますよね。「厳しそう」「何を見られるんだろう」といった不安な気持ちが先に立つのは、ごく自然なことです。

カーリースの審査は、基本的に「契約者の方が、毎月のリース料をきちんと支払い続けられるか」を確認するために行われます。これは、リース会社と契約者、双方にとって大切なことです。

もし、リース会社が支払い能力を十分に確認せずに契約を結んでしまうと、契約者の方は途中で支払いが滞ってしまい、車を手放さざるを得なくなるかもしれません。リース会社にとっても、未回収金が発生するというリスクを負うことになります。

つまり、審査は、あなたとリース会社が長期にわたる信頼関係を築き、安心してカーリース契約を進めるための、大切な「はじめの一歩」なのです。

決してあなたを「ふるいにかける」ためだけのものではありませんので、まずはその点を理解いただけると、少し気持ちが楽になるのではないでしょうか。

カーリースの審査で特に注目される3つのポイント

それでは、具体的にカーリースの審査ではどのような点が確認されるのか、主な3つのポイントに絞って見ていきましょう。

1. 年収：無理なく支払い続けられる「安定性」が鍵

カーリースの審査において、あなたの年収は非常に重要な判断材料の一つです。しかし、「年収が〇〇万円以上ないとダメ」といった明確な基準が公表されているわけではありません。大切なのは、あなたの年収額そのものよりも、「毎月のリース料金を無理なく支払い続けられるだけの安定した収入があるか」という点です。

例えば、長野県で通勤や家族の送迎に便利なコンパクトカーをカーリースで利用する場合、月々のリース料は一般的に1.5万円～3万円程度が目安となることが多いです。この金額が、あなたの手取り収入に対してどれくらいの割合を占めるかが重要になります。

年収に関するポイント：

• 継続性のある収入源：正社員、公務員、自営業者など、安定した収入が継続的に見込める職業であるかが評価されます。
• 返済負担率：毎月の手取り収入に対して、リース料やその他のローン（住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードのキャッシングなど）の返済額がどれくらいの割合を占めるかを見られます。一般的に、無理のない返済負担率は20%～30%以下と言われています。
• 雇用形態：正社員や公務員は安定性が高いと評価されやすいですが、パートやアルバイト、契約社員の方でも、長期的に同じ職場で働き、一定の収入がある場合は審査に通る可能性は十分にあります。

長野県で暮らす私たちは、冬場の燃料費やスタッドレスタイヤへの交換費用など、車に関する支出が季節によって変動しやすい傾向にあります。

リース料金を固定することで家計管理が楽になる反面、無理のない支払い計画を立てることが何よりも大切です。

2. 勤続年数：安定した収入の「実績」を示す

年収と同様に、勤続年数も安定した収入の「実績」として評価されます。一般的に、同じ会社に1年以上勤めていると、安定した職に就いていると判断されやすい傾向にあります。

しかし、「転職したばかりだから不安…」という方もいらっしゃるかもしれませんね。ご安心ください。勤続年数が短いからといって、必ずしも審査に通らないわけではありません。

勤続年数に関するポイント：

• 社会人経験の有無：勤続年数が短くても、社会人としての経験が長く、安定した職務経歴がある場合は評価されることがあります。
• 転職の理由：キャリアアップや会社の規模拡大に伴う転職など、前向きな理由での転職であれば、必ずしもマイナスにはなりません。
• 収入の継続性：転職して間もない場合でも、前職での収入や、現在の職での収入見込みが安定していることを説明できると良いでしょう。

例えば、長野県内でキャリアチェンジをして新しい職場に挑戦している方や、Uターン・Iターンで地元に戻ってきたばかりの方もいらっしゃると思います。そうした背景も考慮される場合がありますので、まずは正直に状況を伝えることが大切です。

3. 信用情報：あなたの「信頼度」を測る大切な情報

「信用情報」という言葉を聞くと、少しドキッとする方もいるかもしれません。これは、あなたのクレジットカードや各種ローンの利用履歴、支払い状況などが記録されている個人の情報のことです。信用情報は、個人の信用度を測る上で、最も重要な判断材料の一つとされています。

日本には、主に以下の3つの信用情報機関があります。

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）

リース会社は、あなたの同意のもと、これらの信用情報機関に照会し、あなたの信用情報を確認します。

信用情報に関するポイント：

• 支払い遅延・滞納の有無：クレジットカードの引き落とし遅延や、携帯電話料金、各種ローンの滞納履歴があると、審査に通りにくくなる可能性があります。特に、長期にわたる滞納や、債務整理などの情報（いわゆる「異動情報」や「ブラック」と呼ばれる状態）があると、審査は非常に厳しくなります。
• 自己破産や債務整理の履歴：これらの情報は、一定期間（概ね5年～10年）信用情報機関に記録されます。
• 多重債務：複数の会社から借入れをしている場合、返済能力を超えていると判断されることがあります。
• スーパーホワイト：クレジットカードやローンを利用したことがないため、信用情報が一切ない状態を指します。これは、信用度が高いと判断されることもあれば、「情報がないため判断できない」として、審査に不利に働くこともあります。

「自分の信用情報がどうなっているか不安…」という方は、ご自身で信用情報機関に開示請求をすることも可能です。年に一度、情報開示してみるのも良いでしょう。不安な点を事前に把握しておくことで、適切な対策を立てることができます。

長野県でのカーライフを快適に：地域特性とカーリースのメリット

長野県で車を所有することの意義は、都会とはまた違った側面がありますよね。ここでは、長野県ならではの事情と、カーリースがもたらすメリットについて考えてみましょう。

長野県ならではの車の必要性と維持費

長野県の気候や地形は、車選びや維持費に大きな影響を与えます。

• 冬場の雪と凍結：冬はスタッドレスタイヤが必須ですし、時にはチェーンも必要になります。雪道を安心して走るためには、4WD車を選ぶ方も多いでしょう。当然、スタッドレスタイヤの購入費用や交換費用、除雪用品なども家計に加算されます。
• 坂道の多さ：長野県内は盆地ですが、少し郊外に出ると坂道が多い地域も少なくありません。パワーのある車や、雪道に強い車を選ぶ傾向があります。
• 通勤・移動距離：公共交通機関が発達していない地域も多く、通勤や買い物、お子さんの送迎などで、日々の走行距離が長くなりがちです。これは、燃料費やメンテナンス費用に直結します。
• 駐車場代：都心部ほどではありませんが、長野県内でも駐車場代がかかる場合があり、維持費の一部となります。

こうした長野県特有の事情を考慮すると、車の維持費は年間でかなりの額になることがお分かりいただけるかと思います。

ソニー損保「全国カーライフ実態調査」では、年間走行距離平均が ≈ 6,000〜7,000 km 程度とのことですが、長野県のような地方都市ではさらに長くなる傾向があります。
（出典： ソニー損保「2024年　全国カーライフ実態調査」より）

カーリースが長野県でのカーライフにフィットする理由

こうした背景があるからこそ、カーリースは長野県でのあなたのカーライフを支える強力な味方になり得ます。

• 月々の支払いが定額で家計管理が楽： 車両代だけでなく、自動車税、車検費用、自賠責保険料といった維持費の多くが月々のリース料に含まれるため、突発的な出費に悩まされることが少なくなります。特に、冬場の雪対策費用などで家計が変動しやすい長野県では、この定額制は大きな安心材料となるでしょう。
• 常に新しい車に乗れる安心感：新しい車は、最新の安全装備が搭載されていることが多く、冬の雪道や雨の日でも安心して運転できます。故障のリスクも低く、急な修理費に困る心配も減ります。
• メンテナンスの手間を軽減：メンテナンス費用がリース料に含まれるプランを選べば、車検や点検の時期を気にする必要がなく、専門業者に任せられます。忙しい長野県での毎日でも、車の管理がグッと楽になります。
• ライフスタイルの変化に対応しやすい：数年ごとに契約期間が満了するため、家族構成の変化や転勤など、あなたのライフスタイルに合わせて乗り換えや返却がしやすい点も魅力です。

このように、カーリースは、長野県で車を賢く、そして安心して利用したいと考えるあなたのニーズに、きめ細やかに応えることができる選択肢と言えるでしょう。

カーリースと現金購入・ローン購入の比較表

ここでは、カーリースと、一般的な現金購入・ローン購入を比較してみましょう。ご自身の状況に合わせて、どの選択肢が最適かを見つけるヒントにしてください。

この表を見ると、カーリースは「初期費用を抑えたい」「毎月の支出を一定にしたい」「車の維持管理の手間を減らしたい」という方に特に適していることが分かります。

長野県での生活で、家計の安定や安全性を重視したい方にとって、魅力的な選択肢となるでしょう。

カーリースの審査に通るための準備とヒント

「審査に少し不安がある…」という方も、ご自身の状況を正しく把握し、準備をすることで、審査通過の可能性を高めることができます。

1. ご自身の信用情報を確認する

まずは、ご自身の信用情報に不安がある場合、信用情報機関に開示請求を行い、現在の状況を把握することをおすすめします。もし過去の遅延や滞納が見つかっても、その事実を知ることで、対策を考えることができます。

2. 無理のない範囲でプランを検討する

希望する車種やグレード、走行距離、契約期間を見直すことで、月々のリース料を下げることが可能です。

例えば、長野県内の移動が主なら、燃費の良いコンパクトカーを選んだり、あまり遠出をしないなら走行距離制限を少なめに設定したりといった工夫ができます。無理のない支払い計画は、審査においても高く評価されるポイントです。

3. 頭金や保証人を検討する

もし審査に不安がある場合、任意で頭金を支払ったり、保証人を立てたりすることで、審査に通りやすくなることがあります。頭金を設定すれば月々のリース料を下げられますし、保証人を立てることで、万が一の際の支払いを担保できるため、リース会社からの信頼度が高まります。

4. 複数のリース会社を比較検討する

リース会社によって審査基準や提供しているプランは異なります。もし一つの会社で審査に通らなかったとしても、諦めずに他のリース会社も検討してみる価値は十分にあります。あなたの状況に合ったプランや、審査基準が異なる会社が見つかるかもしれません。

5. 正直な情報申告を心がける

審査を受ける際には、収入や職歴、借入れ状況など、すべての情報を正直に申告することが非常に重要です。虚偽の申告は、かえって審査落ちの原因となったり、契約後のトラブルに発展したりする可能性があります。あなたの状況を正確に伝えることが、信頼を得るための第一歩です。

これらの準備とヒントを参考に、落ち着いて審査に臨んでくださいね。

よくある質問（FAQ）

ここでは、カーリースの審査に関してよくある質問にお答えします。

Q1: 審査に落ちたら、もう車を持つことは諦めるしかないですか？

A1: いいえ、決して諦める必要はありません。審査に落ちたとしても、それには様々な理由が考えられます。
例えば、先ほどお話ししたように、月々のリース料が収入に対して高すぎたのかもしれません。その場合は、より安価な車種や短い契約期間、走行距離が少ないプランを選んで再申請してみる、または頭金を用意するといった対策が考えられます。
また、リース会社によって審査基準が異なるため、他のリース会社を検討してみるのも良いでしょう。数ヶ月～半年程度期間を空けて、自身の信用情報を改善してから再度申し込むという方法もあります。

Q2: クレジットカードを持っていなくてもカーリースの審査に通りますか？

A2: クレジットカードを持っていない「スーパーホワイト」の状態でも、カーリースの審査に通る可能性は十分にあります。クレジットカードの利用履歴がないだけで、信用情報に傷があるわけではないからです。
ただし、全くローンやクレジットの利用履歴がない場合、リース会社があなたの返済能力を判断するための情報が少なく、慎重になるケースもあります。その場合、安定した職業に就いていることや、勤続年数が長いことなど、他の要素で信頼性をアピールできると良いでしょう。

Q3: 契約期間中に引っ越した場合、どうなりますか？

A3: 契約期間中に引っ越した場合でも、カーリースを継続することは可能です。住所変更の手続きが必要になりますので、速やかにリース会社に連絡し、指示に従って手続きを行ってください。自動車税などの関連書類の送付先も変更されます。
ただし、契約時に設定した走行距離が、引っ越しによって大きく変わる可能性のある場合は、リース会社に相談してみると良いでしょう。

Q4: 任意保険は自分で加入する必要があるのでしょうか？

A4: はい、カーリースの多くの場合、任意保険（自動車保険）はご自身で加入する必要があります。自賠責保険はリース料に含まれることがほとんどですが、自賠責保険だけでは対人・対物の補償が不十分なケースが多いため、万が一に備えて任意保険に加入することを強くお勧めします。
リース会社によっては、任意保険もパッケージされたプランを提供している場合もありますので、契約時に確認してみると良いでしょう。

長野県での新しいカーライフへ、一歩踏み出してみませんか？

ここまで、カーリースの審査について、あなたの不安に寄り添いながら詳しくお話ししてきました。
「審査」という言葉の響きから、ついつい身構えてしまいがちですが、その本質は、あなたが無理なく、そして安心してカーライフを送れるようにするための、リース会社との信頼関係を築くプロセスに他なりません。

長野県での暮らしは、車があることで、ぐっと豊かになります。
雪の多い冬でも、最新の安全装備が搭載された新しい車なら、安心して通勤やお子さんの送迎ができます。週末には、家族みんなで自然豊かな観光地へ出かけたり、行ってみたかったお店へ気軽に立ち寄ったり。

月々の出費が定額化されることで、家計の管理も楽になり、これまで以上に充実した時間を過ごせるようになるかもしれません。

もし、今「カーリース、少し興味があるけどやっぱり不安…」と感じているなら、まずは一度、専門の相談窓口やリース会社に話を聞いてみることから始めてみてはいかがでしょうか。

あなたの現在の状況や希望を伝えることで、最適なプランや、審査に関する具体的なアドバイスをもらえるはずです。

私たち長野県民にとって、車は暮らしのパートナーです。

この情報が、あなたが長野県で、安心で快適な新しいカーライフの一歩を踏み出すためのお手伝いとなれば、これほど嬉しいことはありません。

※本記事は一般的な情報提供を目的としており、契約前には必ず各社公式サイト等で最新情報をご確認ください。